IRP 계좌 수수료 비교. 은행, 증권, 보험사

 IRP 계좌는 은행, 증권, 보험사 모두 개설할 수 있습니다. 단, 각각 장단점이 있습니다. 이 중 가장 큰 것은 수수료일 텐데요. 이번 글에서는 은행, 증권, 보험사에서 IRP 계좌 수수료를 비교해 보고 어디가 더 나은지 확인해 보겠습니다. 바로 비교를 하고 싶으시면 아래 링크에서 조회할 수 있습니다.

IRP 계좌 수수료 비교하기

 

IRP 계좌 수익률 비교하기

 

 

 1. IRP 계좌란

 IRP 계좌에 대한 설명은 아래 관련글에서 잘 소개되어 있습니다.

 

 2. IRP 계좌 수수료 비교

 IRP 계좌 수수료를 은행, 증권사, 보험사 순으로 비교를 해보겠습니다. 기준은 장기계약 10년으로 하였습니다.

 

1) 은행

은행은 수수료율이 0.16%~0.238%에 형성되어 있음을 확인할 수 있습니다.

 

2) 증권사

증권사는 수수료율이 0%~0.296%에 형성되어 있음을 확인할 수 있습니다.

 

3) 보험사

수수료율이 0.2%~0.425%에 형성되어 있음을 확인할 수 있습니다. 은행, 증권사, 보험사 세 곳의 수수료를 비교해 보았습니다.

 

 이중에 가장 수수료가 낮은 곳은 증권사임을 확인할 수 있습니다. 그러면 증권사가 무조건 나은 선택일까요? 은행과 증권사의 장단점을 확인해 보겠습니다.

 

1) 은행 IRP 계좌

 

*장점:

- 안정적인 관리가 용이.

- 기존 은행 계좌와 연계하여 관리 가능한 점이 편리.

 

*단점: - 수익률이 낮은 경우가 많고 투자 상품이 종류가 다양하지 않음.

 

2) 증권사 IRP 계좌

 

*장점:

- 수수료가 무료인 상품이 많음.

- ETF, 펀드 등 다양한 투자 상품을 고를 수 있음.

- 앱을 통해 실시간으로 자산 관리가 가능함.

 

*단점:

- 투자 상품에 대한 수수료(펀드 운용 수수료 등)가 추가로 발생함.

- 예) 미래에셋증권 ETF 수수료(0.003%) + 펀드 수수료(0.014%)

 

*증권사 IRP 수수료가 무료인 것은 사실 다른 곳에서 수수료를 떼기 위함입니다. 바로 IRP 계좌에서 매수할 수 있는 ETF 수수료인데요. 투자 시 이를 염두할 필요가 있습니다.

 

 3. 은행, 증권, 보험사 IRP 상품 확인소제목2

 앞에서 은행, 증권사 IRP 계좌의 장단점을 비교해 보았습니다. 자신의 목표에 맞게 은행, 증권, 보험사 IRP 상품을 비교할 수 있습니다.

 

 

 4. IRP 계좌 개설의 장점

1) 세액공제 혜택

- 연간 최대 900만 원까지 납입 가능. 소득 구간에 따라 최대 148만 5천 원의 세액공제 가능.

 

*세액 공제율:

 

- 총급여 5,500만 원 이하: 16.5%

- 총급여 5,500만 원 초과: 13.2%

 

2) 퇴직금 관리

- 퇴직금을 IRP 계좌에 보관하면 세액공제와 저율과세(3.3~5.5%) 혜택.

- 과세 이연 효과. 따라서 투자 수익에 대한 세금을 은퇴 이후로 미룰 수 있어 자산 증식에 유리.

 

3) 다양한 투자 가능

- IRP 계좌는 예금뿐만 아니라 ETF, 펀드, 리츠와 같은 투자 상품으로 자산을 운용할 수 있습니다.

 

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